Respuesta rápida
Los programas de hipoteca ITIN son ofrecidos por prestamistas de cartera, bancos comunitarios y compañías hipotecarias no bancarias — los grandes bancos nacionales generalmente no los ofrecen. El enganche suele ser del 15 al 20%, y los prestamistas suelen requerir 2 años de declaraciones de impuestos y 12 a 24 meses de estados de cuenta bancarios. Verifica la licencia NMLS de cualquier prestamista en nmlsconsumeraccess.org antes de solicitar.
¿Ofrecen los Prestamistas Hipotecarios Programas con ITIN?
La mayoría no. Bancos grandes como Chase y Bank of America solo ofrecen préstamos convencionales que requieren un número de seguro social. Pero existen prestamistas que establecen sus propias reglas y tienen experiencia con solicitudes sin SSN; a continuación verificamos al menos 4 con programas de ITIN activos en 2026.
Los prestamistas a continuación ofrecen programas con ITIN a partir de 2026. Todos tienen licencias NMLS que puedes confirmar en nmlsconsumeraccess.org.
Siempre pregunta directamente
Incluso en prestamistas conocidos por ofrecer programas con ITIN, no todos los asesores de préstamos los manejan regularmente. Cuando llames, di: "Tengo un ITIN y no tengo número de seguro social — ¿ofrecen préstamos hipotecarios con ITIN?" Si dudan o parecen no estar familiarizados, pide un asesor que se especialice en productos ITIN o non-QM.
¿Qué Prestamistas Hipotecarios con ITIN Están Verificados en 2026?
Cinco prestamistas dicen en sus propios sitios o anuncios que ofrecen hipotecas con ITIN en 2026: First National Bank of America, A&D Mortgage, Guild Mortgage, Carrington Mortgage Services y CrossCountry Mortgage. Los mínimos publicados van del 15% al 20% de enganche, y A&D pide un puntaje de 660. Verifica la licencia NMLS antes de solicitar.
First National Bank of America (FNBA)
Mejor sin historial de crédito en EE. UU.La página de préstamos con ITIN de FNBA exige un enganche mínimo del 15% y dice que los prestatarios sin historial de crédito son elegibles. Los regalos de dinero pueden contar para el enganche.
A&D Mortgage
Mejor con crédito establecidoEl programa ITIN de A&D pide una tarjeta ITIN o carta del IRS vigente y una identificación con foto del gobierno. Presta hasta el 80% del valor de la vivienda donde vives, así que planea un enganche de alrededor del 20%, con al menos 5% de tus propios fondos.
Guild Mortgage
Mejor por sucursales en todo el paísEl programa de hipoteca ITIN de Guild es para quienes tienen ITIN y viven en EE. UU. Guild exige al menos 15% de enganche, o 20% en California, Hawái e Illinois, y el monto final depende del avalúo.
Carrington Mortgage Services
Mejor para ingresos no tradicionalesCarrington anunció préstamos con ITIN para sus canales minorista, mayorista y corresponsal: presentas tu ITIN y documentos de ingresos en lugar de un número de Seguro Social. Carrington no publica mínimos de enganche ni de crédito para ITIN, así que pide los términos vigentes a un asesor.
CrossCountry Mortgage
Mejor por asesores localesLos asesores de CrossCountry Mortgage incluyen préstamos hipotecarios con ITIN entre los programas que manejan. CrossCountry no publica mínimos específicos para ITIN; el enganche del 3% que anuncia es para préstamos convencionales, no con ITIN.
¿Qué Debes Comparar Entre Prestamistas?
Compara 7 factores entre prestamistas ITIN: tasa, enganche, comisión de originación, penalidad por pago anticipado, documentación de ingresos, requisito de crédito y límite de préstamo-valor. Las tasas ITIN superan el promedio convencional a 30 años (cerca de 7.4% a mediados de octubre de 2026), y la comisión de originación debe quedar bajo el 3%. Nunca aceptes la primera oferta:
| Qué comparar | Qué buscar |
|---|---|
| Tasa de interés (APR) | Las tasas con ITIN son más altas que la convencional a 30 años. Pide al menos 2–3 cotizaciones con ITIN y compara sus APR entre sí. |
| Enganche requerido | La mayoría de los programas con ITIN exige 15%–20%; algunos aceptan 10%. Desconfía de cualquier prestamista que exija más del 30% sin explicación. |
| Comisión de originación | Típicamente 0.5%–2% del monto del préstamo. Más del 3% es excesivo. |
| Penalidad por pago anticipado | Evita préstamos con penalidad por prepago si puedes — te encierran y cuestan dinero si refinancias o vendes. |
| Documentación de ingresos aceptada | 2 años de declaraciones de impuestos es lo estándar. Los programas con estados de cuenta bancarios también son comunes. Verifica qué acepta el prestamista antes de aplicar. |
| Requisito de crédito | Algunos prestamistas requieren un puntaje mínimo de 620–660. Otros aceptan crédito alternativo. Infórmate antes de que jalenten tu historial crediticio. |
| Límite de relación préstamo-valor (LTV) | Determina el monto máximo del préstamo en relación al valor tasado de la casa. Afecta cuánto puedes pedir prestado. |
¿Cómo Identificas a un Prestamista Abusivo?
Identifica a un prestamista abusivo por sus términos: una tasa muy por encima de otras cotizaciones con ITIN, un enganche de 30% o más sin explicación, comisiones de originación mayores al 3% o presión para firmar rápido. Como los solicitantes con ITIN tienen menos opciones, algunos prestamistas aprovechan la poca competencia. Fíjate en estas señales de alerta:
- Una tasa muy por encima de otras cotizaciones con ITIN — Compara al menos 2–3 prestamistas con ITIN; una cotización muy por encima de las demás significa que te están cobrando de más.
- Presión para decidir de inmediato — Los prestamistas legítimos te dan tiempo para revisar y comparar. Cualquiera que te apresure es una señal de alerta.
- Comisiones de originación altas — Más del 3% del préstamo en comisiones de originación es excesivo.
- Pagos globales (balloon payments) — Algunos préstamos abusivos parecen asequibles mensualmente pero tienen un gran pago final al cabo de 5–7 años. Lee los términos del préstamo con cuidado.
- Prestamistas sin licencia — Verifica que el prestamista tenga licencia en tu estado en el sitio NMLS Consumer Access. Prestar sin licencia es ilegal.
- Refinanciamiento repetido — Ser presionado a refinanciar repetidamente, generando comisiones cada vez, es una táctica abusiva clásica.
Usa un consejero de vivienda HUD
Antes de firmar cualquier hipoteca, puedes obtener una revisión gratuita del préstamo con un consejero de vivienda aprobado por HUD. Están capacitados para identificar términos problemáticos y revisarán tus documentos sin costo. Encuéntralos en hud.gov/counseling o llama al 1-800-569-4287. Este servicio es gratuito y está disponible en español.
¿Cómo Encuentras un Prestamista con ITIN Paso a Paso?
Encuentra un prestamista con ITIN en 5 pasos: contacta 2–3 prestamistas de la lista, verifica la licencia NMLS de cada uno, obtén precalificación de al menos 2 para comparar el APR y las comisiones, pide una revisión gratuita a un consejero de vivienda HUD, y presenta tu solicitud al mejor prestamista.
- Contacta 2–3 prestamistas de la lista anterior. FNBA, A&D Mortgage, Guild Mortgage, Carrington y CrossCountry ofrecen programas con ITIN. Llama o aplica en línea y di específicamente: "Tengo un ITIN y no tengo SSN — ¿ofrecen préstamos hipotecarios con ITIN?"
- Verifica la licencia de cada prestamista. Confirma que tienen licencia en tu estado en nmlsconsumeraccess.org antes de compartir información personal. Los números NMLS de cada prestamista están en las tarjetas de arriba.
- Obtén precalificación de al menos 2 prestamistas. La precalificación te da una estimación de tasa sin afectar tu historial crediticio. Compara el APR, el enganche requerido y las comisiones lado a lado — no solo el pago mensual.
- Obtén una revisión gratuita con un consejero HUD. Un consejero aprobado por HUD puede revisar cualquier oferta de préstamo sin costo y señalar términos problemáticos antes de que firmes. Encuéntralos en hud.gov/counseling o llama al 1-800-569-4287.
- Presenta tu solicitud al mejor prestamista. Necesitarás tu ITIN, 2 años de declaraciones de impuestos, 12–24 meses de estados de cuenta bancarios, comprobante de ingresos y comprobante de domicilio.
Preguntas frecuentes
¿Qué prestamistas ofrecen hipotecas con ITIN?
Los prestamistas hipotecarios con ITIN en 2026 incluyen First National Bank of America (15% de enganche, sin historial de crédito), A&D Mortgage (puntaje de 660, alrededor del 20% de enganche), Guild Mortgage (15%, o 20% en CA, HI e IL), Carrington Mortgage Services y CrossCountry Mortgage. Los grandes bancos nacionales no anuncian hipotecas con ITIN.
¿Qué documentos necesito para solicitar una hipoteca con ITIN?
Generalmente necesitarás: un ITIN válido, 2 años de declaraciones de impuestos federales, 12–24 meses de estados de cuenta bancarios, comprobante de ingresos (talones de pago, W-2, 1099 o estados de cuenta para trabajadores por cuenta propia) y comprobante de domicilio. Algunos prestamistas también requieren reservas de efectivo después del cierre.
¿Qué es una hipoteca non-QM?
Una hipoteca non-QM (no calificada) es un préstamo que no cumple con los estándares de Fannie Mae o Freddie Mac. Fannie Mae acepta un ITIN solo de prestatarios con residencia legal en EE. UU., así que quienes tienen ITIN sin ese estatus usan préstamos non-QM. Son legales pero suelen tener tasas más altas que los préstamos convencionales.
¿Puedo obtener un préstamo FHA con mi ITIN?
No. Desde el 25 de mayo de 2025, FHA solo acepta ciudadanos de EE. UU., residentes permanentes y ciudadanos de los Estados Libres Asociados; los préstamos VA requieren servicio militar elegible; y los préstamos USDA requieren ciudadanos o extranjeros calificados. Quienes solo tienen ITIN no califican para hipotecas del gobierno. Las opciones disponibles son los préstamos non-QM, los programas de cooperativas de crédito con ITIN y los programas de CDFIs.
¿Cómo evito prestamistas hipotecarios abusivos?
Obtén cotizaciones de al menos 2–3 prestamistas. Las tasas con ITIN son más altas que las convencionales, así que compara cotizaciones con ITIN entre sí. Evita prestamistas que te presionen a decidir rápido, cobren más del 3% en comisiones o incluyan pagos globales. Verifica la licencia en nmlsconsumeraccess.org y usa un consejero HUD para revisar los términos sin costo.