Respuesta rápida
Sí. Puedes comprar una casa con un préstamo hipotecario con ITIN (non-QM) de un prestamista que lo ofrezca, o pagando en efectivo. FHA no está disponible para quienes solo tienen ITIN, y los préstamos convencionales de Fannie Mae exigen residencia legal en EE. UU. Los prestamistas ITIN suelen pedir 15%–20% de enganche; algunos aceptan 10%. Requisitos típicos:
- ITIN: Número de Identificación Personal del Contribuyente válido en lugar de un SSN.
- Declaraciones de impuestos: 2 años de declaraciones federales que muestren ingresos estables.
- Estados de cuenta bancarios: de 12 a 24 meses para verificar activos y reservas.
- Enganche: por lo general del 15% al 20%; algunos prestamistas aceptan 10%.
Los bancos más grandes —Chase, Bank of America y Wells Fargo— no anuncian hipotecas con ITIN. Búscalas en prestamistas hipotecarios especializados, bancos comunitarios, cooperativas de crédito y CDFI, y verifica la licencia NMLS del prestamista antes de solicitar.
¿Puedes Comprar una Casa con un ITIN?
Sí. Ninguna ley federal exige un Número de Seguro Social para una hipoteca, y los titulares de ITIN, incluidos los inmigrantes indocumentados, pueden obtener un préstamo hipotecario con ITIN (non-QM). Desde el 25 de mayo de 2025, FHA solo presta a ciudadanos y residentes permanentes, así que la mayoría usa prestamistas especializados que piden 15%–20% de enganche.
Aprende más sobre los prestamistas hipotecarios con ITIN.
Hay otras dos vías. Si vives legalmente en EE. UU. como residente permanente o no permanente, los préstamos convencionales de Fannie Mae aceptan un Número de Seguro Social o un ITIN. FHA cerró su programa a los residentes no permanentes con la Carta Hipotecaria 2025-09. Y siempre puedes comprar en efectivo: no hay aprobación de un prestamista, aunque la compañía de título o escrow verificará tu identidad y puede pedirte tu ITIN para trámites fiscales.
Por qué vale la pena saberlo
Comprar una casa puede ayudarte a construir patrimonio y estabilidad con el tiempo. Declarar impuestos de forma constante y construir crédito son las dos cosas que más buscan los programas de hipoteca con ITIN.
¿Qué Necesitas para Calificar para una Hipoteca con ITIN?
Para calificar necesitas un ITIN activo, 2 años de declaraciones de impuestos federales, verificación de ingresos, un enganche de por lo general 15% a 20% (algunos prestamistas aceptan 10%), y un puntaje de crédito de 600 a 660 o, en algunos prestamistas, 12–24 meses de crédito alternativo. La relación deuda-ingreso suele poder llegar al 43%–50%.
| Requisito | Estándar Típico |
|---|---|
| ITIN | ITIN válido y activo emitido por el IRS |
| Declaraciones de impuestos | 2 años de declaraciones federales presentadas con tu ITIN |
| Verificación de ingresos | Talones de pago, W-2, 1099 o 12–24 meses de estados de cuenta bancarios |
| Enganche | Por lo general 15%–20%; algunos prestamistas aceptan 10% |
| Crédito | A menudo un mínimo de 600–660, o 12–24 meses de crédito alternativo en algunos prestamistas |
| Relación deuda-ingreso | A menudo hasta 43%–50% |
| Residencia en EE.UU. | Dirección y historial de residencia documentados en EE.UU. |
El crédito alternativo es aceptado por muchos prestamistas ITIN si no tienes puntaje de crédito. Esto significa documentar 12–24 meses de pagos puntuales de renta, servicios, teléfono, seguro o remesas — usando estados de cuenta o recibos como prueba.
¿Dónde Solicitas una Hipoteca con ITIN?
Solicita con prestamistas no-QM especializados, cooperativas de crédito (especialmente las con designación Juntos Avanzamos), CDFI y bancos comunitarios. Los bancos más grandes —Chase, Bank of America y Wells Fargo— no anuncian hipotecas con ITIN. Obtén cotizaciones de al menos 2–3 prestamistas y desconfía de una tasa muy por encima de las demás cotizaciones ITIN.
No comiences en un banco nacional grande
Los bancos más grandes —Chase, Bank of America y Wells Fargo— no anuncian programas de hipoteca con ITIN. Acude directamente a prestamistas que ofrecen préstamos ITIN.
Tipos de prestamistas que ofrecen hipotecas con ITIN
- Prestamistas no-QM especializados — busca "prestamista hipoteca ITIN [tu estado]" para encontrar opciones locales.
- Cooperativas de crédito — muchas cooperativas, especialmente las con designación Juntos Avanzamos, sirven a comunidades inmigrantes y ofrecen hipotecas con ITIN. Las cooperativas con esta designación suelen indicarlo en su sitio web.
- CDFI — Las Instituciones Financieras de Desarrollo Comunitario son prestamistas con misión social que sirven a prestatarios desatendidos. Muchas ofrecen hipotecas ITIN con condiciones más flexibles.
- Bancos comunitarios y regionales — Los bancos locales en áreas con grandes comunidades inmigrantes a menudo tienen programas de préstamos ITIN.
Cuidado con prestamistas abusivos
Porque los prestatarios ITIN tienen menos opciones, algunos prestamistas de mala fe cobran tasas o comisiones extremadamente altas. Obtén cotizaciones de al menos 2–3 prestamistas antes de comprometerte, y toma como señal de alerta una tasa muy por encima de las demás cotizaciones ITIN.
¿Qué Tasas y Costos Debo Esperar en una Hipoteca con ITIN?
Las tasas de las hipotecas con ITIN suelen estar por encima de las convencionales, porque la mayoría de estos préstamos no se pueden vender a Fannie Mae ni a Freddie Mac. La tasa convencional promedio a 30 años rondaba el 7.4% a mediados de octubre de 2026; tu enganche, crédito y relación deuda-ingreso definen la tasa final.
Consulta el promedio actual en la encuesta semanal de tasas hipotecarias de Freddie Mac antes de comparar cotizaciones.
Factores que afectan tu tasa:
- Tamaño del enganche — más enganche = mejor tasa
- Puntaje de crédito o solidez de crédito alternativo
- Monto del préstamo
- Relación deuda-ingreso
- Duración del historial de declaración de impuestos en EE.UU.
¿Cómo te Preparas Paso a Paso para Comprar una Casa con ITIN?
- Obtén tu ITIN. Necesitas un ITIN válido y activo antes de solicitar. Si el tuyo ha vencido, renuévalo primero a través del IRS con el Formulario W-7. Cómo obtener un ITIN →
- Presenta al menos 2 años de declaraciones de impuestos. La mayoría de prestamistas ITIN requieren 2 años de declaraciones federales presentadas. Cuanto antes empieces a declarar, antes calificas. Cómo declarar impuestos con ITIN →
- Construye tu crédito. Abre una tarjeta de crédito asegurada o un préstamo para construir crédito, paga puntualmente cada mes y mantén bajo tu uso de crédito. Cómo construir crédito con ITIN →
- Ahorra para el enganche. Apunta al 15%–20% del precio de la casa. Un enganche mayor reduce tu tasa y aumenta tus posibilidades de aprobación. Consulta los programas de asistencia para el enganche que pueden ayudar.
- Encuentra un prestamista ITIN. Busca prestamistas hipotecarios especializados en ITIN o cooperativas de crédito en tu estado. Obtén cartas de precalificación de 2–3 prestamistas para comparar tasas y condiciones. Verifica la licencia de cualquier prestamista en nmlsconsumeraccess.org. Un consejero de vivienda aprobado por HUD puede revisar los términos del préstamo sin costo.
- Reúne tus documentos. Necesitarás tu ITIN, 2 años de declaraciones de impuestos, 12–24 meses de estados de cuenta bancarios, prueba de ingresos y prueba de domicilio en EE.UU.
- Solicita y cierra. Una vez precalificado, encuentra tu casa, haz una oferta y completa el proceso hipotecario con tu prestamista. El cierre típicamente toma 30–60 días.
¿Cómo Comprar una Casa con un ITIN?
Para comprar una casa con un ITIN necesitas 4 cosas: un ITIN activo, 2 años de declaraciones de impuestos, un enganche que por lo general es de 15% a 20%, y un prestamista con programa de préstamo hipotecario con ITIN: un prestamista especializado, banco comunitario, cooperativa de crédito o CDFI. También puedes pagar en efectivo, sin préstamo.
El proceso sigue los mismos pasos que una hipoteca convencional: precalificación, búsqueda de casa, oferta, cierre. La diferencia es el prestamista — debes buscar uno que acepte ITIN en lugar de SSN. Consulta la lista de prestamistas en consejeros de vivienda aprobados por HUD.
Preguntas Frecuentes
¿Puedo comprar una casa con un ITIN en EE.UU.?
Sí. Ninguna ley federal exige un Número de Seguro Social para una hipoteca. Prestamistas especializados, bancos comunitarios, cooperativas de crédito y CDFI ofrecen préstamos hipotecarios con ITIN sin importar el estatus migratorio. FHA no está disponible para quienes solo tienen ITIN, y los préstamos de Fannie Mae exigen residencia legal en EE. UU.
¿Qué necesito para calificar a una hipoteca con ITIN?
Los requisitos típicos son: ITIN activo, historial crediticio de al menos 12–24 meses, enganche de por lo general 15% al 20%, comprobante de ingresos estables (2 años de declaraciones de impuestos o estados de cuenta bancarios), comprobante de domicilio y pasaporte vigente. Los requisitos varían por prestamista.
¿Cuánto enganche necesito para comprar casa con ITIN?
La mayoría de los prestamistas con ITIN piden entre el 15% y el 20% de enganche, y algunos aceptan 10%. Los préstamos con ITIN no califican para FHA, VA ni USDA, que permiten enganches bajos, así que el porcentaje suele ser mayor.
¿Puedo comprar una casa en efectivo con un ITIN?
Sí. No necesitas una hipoteca ni un Número de Seguro Social para comprar una propiedad en efectivo. La compañía de título o escrow verificará tu identidad y puede pedirte tu ITIN para trámites fiscales, y la escritura se registra a tu nombre como en cualquier otra compra.
¿Comprar una casa afecta mi estatus migratorio?
No. Ser dueño de una propiedad en EE. UU. no afecta tu estatus migratorio, tu elegibilidad para una visa ni un caso migratorio pendiente: compras una propiedad, no un beneficio migratorio. Consulta con un abogado de inmigración si tienes dudas sobre tu situación.
¿Dónde puedo encontrar prestamistas hipotecarios que acepten ITIN?
Las mejores opciones son cooperativas de crédito comunitarias (especialmente hispanas), bancos comunitarios locales, instituciones CDFI y algunos prestamistas hipotecarios especializados. Evita empezar en los bancos más grandes —Chase, Bank of America y Wells Fargo—, que no anuncian hipotecas con ITIN.