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Sí — Chase y U.S. Bank aceptan el ITIN en sus listas para cuentas de negocio, así que puedes abrir una cuenta empresarial sin SSN. Los dueños únicos y las LLC de un solo miembro pueden usar el propio ITIN; los demás negocios también necesitan un EIN gratuito del IRS, que puedes sacar en línea con tu ITIN. Bank of America y Wells Fargo piden SSN a los dueños de negocio.

Abrir una cuenta bancaria de negocio es uno de los pasos más importantes cuando tienes un negocio en EE.UU. — separa tus finanzas personales y de negocio, facilita la temporada de impuestos y da más credibilidad ante clientes y proveedores. La buena noticia: no necesitas un número de Seguro Social. El IRS emite EINs en línea de forma gratuita.

¿Cómo obtengo un EIN con un ITIN?

Solicítalo en línea en IRS.gov usando tu ITIN — es gratis y tarda unos 10 minutos. Un EIN (Número de Identificación del Empleador) es un ID fiscal de 9 dígitos para tu negocio, y los bancos lo exigen porque la entidad necesita su propio número separado del tuyo como dueño. Guarda la carta de confirmación CP 575.

Puedes obtener un EIN directamente del IRS de forma gratuita en irs.gov, y puedes solicitarlo usando tu ITIN como el ID fiscal del responsable. No hay tarifas ni períodos de espera — el IRS emite tu EIN de inmediato al final de la solicitud en línea.

Cómo solicitar un EIN

Ve a irs.gov y busca "EIN online application" o "Form SS-4." Selecciona el asistente de EIN en línea para emisión inmediata. Necesitarás tu ITIN, tu nombre, el nombre de tu negocio (si lo tienes), el tipo de negocio (dueño único, LLC, etc.) y una dirección postal en EE.UU. El proceso tarda unos 10 minutos y recibes tu EIN al final de la sesión.

Guarda tu carta de confirmación del EIN (CP 575) — los bancos te la pedirán. Si la pierdes, puedes llamar a la Línea de Impuestos de Negocios y Especialidades del IRS al 1-800-829-4933 para obtener una carta de reemplazo (147C).

Dueño único vs. LLC — ¿Importa?

Sí — la estructura del negocio decide lo que el banco pide. Un dueño único a veces puede abrir solo con su ITIN y un EIN (más un registro de DBA si opera bajo un nombre comercial), mientras que una LLC necesita sus documentos de registro estatal. Los 2 caminos difieren en la ventanilla:

Forma tu negocio en el estado correcto

No necesitas una tarjeta verde ni un SSN para formar una LLC en la mayoría de los estados de EE.UU. Muchos titulares de ITIN forman LLCs en su estado de residencia. Algunos estados (Wyoming, Delaware, Nuevo México) son populares por sus tarifas bajas y privacidad. No necesitas ser ciudadano o residente estadounidense para ser dueño de una LLC en EE.UU. Consulta a un abogado de negocios o contador si tienes preguntas específicas sobre tu situación.

¿Qué documentos debo llevar al banco?

Reúne 4 cosas antes de visitar una sucursal: tu ITIN (con la carta CP565 como respaldo), tu carta de confirmación del EIN (CP 575), una identificación oficial con foto como un pasaporte, y los documentos de formación del negocio si tienes una LLC. Los requisitos varían según el banco — llama antes para confirmar:

¿Qué bancos aceptan ITIN para cuentas de negocio?

Chase y U.S. Bank lo dicen por escrito: las listas de Chase para cuentas de negocio aceptan el ITIN como número fiscal de dueños y LLC de un solo miembro, y la de U.S. Bank acepta SSN o ITIN del solicitante. La lista de Bank of America pide un EIN o SSN y el SSN de cada dueño, y Wells Fargo exige SSN a cada firmante.

Esto dice la página de apertura de cada banco. Fuentes (en inglés): lista de Chase para negocios, lista de requisitos de U.S. Bank, página de cuentas de negocio de Bank of America y documentos requeridos de Wells Fargo. Todas las opciones piden los documentos de tu negocio, y la aprobación no está garantizada:

Banco / opción ¿Acepta ITIN para negocio? Lo que dice el banco Detalle notable
Chase Business Complete Banking Sí Dueños únicos: "SSN, ITIN (Non-U.S. Citizens), or an Employer Identification Number (EIN)"; dueños de LLC: "SSN, ITIN, FTIN" Cuota de $15 al mes, exenta con saldo diario mínimo de $2,000 u otras 4 opciones
Cuenta de negocio de U.S. Bank Sí Solicitante: "Social Security number (SSN) or Individual Taxpayer Identification number (ITIN)" Depósito inicial mínimo de $25
Bank of America Business Advantage Exige SSN Pide un EIN o SSN y el SSN y fecha de nacimiento de todos en la solicitud; no menciona el ITIN Sin cuota los primeros 12 meses; luego $16 salvo que cumplas una exención
Cuenta de negocio de Wells Fargo Exige SSN Cada firmante de la cuenta debe dar un número de Seguro Social Sus cuentas personales sí aceptan ITIN
Cooperativas de crédito locales Varía Cada cooperativa fija sus reglas Pregunta antes de solicitar; aplican reglas de membresía

Chase Business Complete Banking

Sí. Las listas de Chase aceptan el ITIN para dueños únicos, LLC de un solo miembro y dueños. Quienes no son residentes permanentes pueden mostrar pasaporte, matrícula consular o permiso de trabajo de EE.UU. como identificación principal, junto con una segunda identificación.

✓ Cuota de $15 exenta con saldo diario mínimo de $2,000 ✓ Los negocios de un solo dueño pueden solicitar en línea ✗ Los negocios con más de un dueño o administrador solicitan en sucursal

U.S. Bank

Sí. La lista de requisitos de U.S. Bank acepta SSN o ITIN del solicitante, y un dueño único o LLC de un solo miembro puede usar el ITIN como número fiscal del negocio.

✓ Depósito inicial mínimo de $25 ✓ Solicitud en línea o en sucursal ✗ Los requisitos en sucursal pueden ser distintos

Bank of America Business Advantage

Su lista de requisitos pide un EIN o SSN como número fiscal del negocio y el SSN y la fecha de nacimiento de todos en la solicitud. No menciona el ITIN, así que un dueño con solo ITIN debería elegir Chase o U.S. Bank.

✓ Sin cuota mensual los primeros 12 meses ✓ Gran red de sucursales ✗ La lista pide SSN a cada dueño

Cuenta de negocio de Wells Fargo

No. Las preguntas frecuentes de Wells Fargo para negocios dicen que cada firmante de una cuenta de negocio debe dar un número de Seguro Social, aunque sus cuentas personales sí aceptan ITIN.

✓ Amplia red de sucursales ✓ Acepta pasaporte como identificación principal ✗ Exige SSN a cada firmante

Cooperativas de crédito locales

Cada cooperativa fija sus reglas, y algunas que aceptan ITIN para cuentas personales también abren cuentas de negocio. Si ya eres miembro, empieza ahí.

✓ Frecuentemente menores comisiones ✓ Servicio más personalizado ✗ Menos sucursales y cajeros automáticos

Llama antes de visitar

En los bancos que no publican una política de ITIN para cuentas de negocio, la respuesta puede depender de la sucursal. Llama primero, pregunta qué documentos necesitan y confirma que pueden abrir una cuenta de negocio a un dueño con ITIN. Esto te ahorra un viaje innecesario.

¿Cómo abro la cuenta de negocio paso a paso?

El proceso toma 6 pasos y normalmente 1 visita a la sucursal: obtén tu EIN gratis en irs.gov con tu ITIN, forma tu entidad si hace falta, llama a la sucursal antes, reúne tus documentos, solicita en persona y financia la cuenta con el depósito mínimo de apertura.

  1. 1

    Obtén tu EIN del IRS

    Solicítalo en línea en irs.gov usando tu ITIN. Es gratuito e inmediato. Imprime o guarda tu confirmación del EIN (CP 575). Este es el paso más importante — no lo omitas.

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    Forma tu negocio (si aún no lo has hecho)

    Los dueños únicos a veces pueden omitir este paso, pero las LLCs y otras entidades necesitan Artículos de Organización. Regístralos en la oficina del Secretario de Estado de tu estado. Los costos varían ($50–$500).

  3. 3

    Llama a la sucursal antes de visitar

    Pregunta específicamente: "Tengo un ITIN y un EIN — ¿puedo abrir una cuenta de cheques de negocio?" Confirma qué documentos necesitarán y si se requiere cita.

  4. 4

    Reúne todos los documentos

    Lleva tu carta del ITIN, carta del EIN (CP 575), identificación con foto (pasaporte o licencia de conducir), comprobante de domicilio en EE.UU. y documentos de constitución del negocio. Lleva más de lo que crees necesitar.

  5. 5

    Visita la sucursal en persona

    Si la solicitud en línea no acepta tu ITIN, o tu negocio tiene más de un dueño, solicita en persona. El banquero revisará tus documentos y puede procesar la cuenta el mismo día.

  6. 6

    Financia la cuenta

    La mayoría de las cuentas de negocio requieren un depósito mínimo de apertura. Ten efectivo o un cheque listo. Mantén la cuenta por encima de los umbrales de saldo mínimo para evitar cuotas mensuales.

¿Por qué necesito una cuenta de negocio separada?

Mezclar finanzas personales y de negocio es uno de los errores más comunes de los dueños de pequeños negocios. Una cuenta dedicada mantiene limpia la contabilidad al declarar impuestos, preserva la protección de responsabilidad de una LLC, y construye el historial bancario que tu negocio necesitará para préstamos. Los 5 beneficios principales:

ITIN + EIN juntos

Piénsalo así: tu ITIN te identifica a ti como persona ante el IRS y los bancos. Tu EIN identifica a tu negocio. Cuando abres una cuenta de negocio, el banco necesita ambos — tu ITIN para verificar quién eres como dueño, y el EIN para configurar la cuenta bajo la identidad fiscal del negocio. Tener ambos es lo que hace posible todo el proceso sin un SSN.

Relacionado: abre una LLC con ITIN y compara tarjetas de crédito de negocio que aceptan ITIN.

Preguntas frecuentes

¿Puedo abrir una cuenta de negocio en línea sin visitar una sucursal?

A veces. Chase permite solicitar en línea a dueños únicos y LLC de un solo miembro, U.S. Bank acepta solicitudes en línea de dueños de negocio y Bank of America dice que sus cuentas de negocio se pueden abrir en línea. Si un formulario en línea no acepta tu ITIN, solicita en una sucursal. Relay pide a cada dueño un SSN o número de pasaporte y no menciona el ITIN.

¿Puedo usar una cuenta bancaria personal para mi negocio?

Técnicamente sí, pero no se recomienda. Mezclar finanzas personales y de negocio complica la declaración de impuestos, puede comprometer la protección de responsabilidad de tu LLC y parece poco profesional ante los clientes. La mayoría de los bancos también prohíben usar cuentas personales para propósitos comerciales en sus términos de servicio.

¿Cuánto tarda obtener un EIN?

Si solicitas en línea a través del asistente de EIN del IRS, recibes tu EIN inmediatamente al final de la solicitud — generalmente en 10 a 15 minutos. Si solicitas por fax, tarda unos 4 días hábiles. Por correo, tarda 4 a 5 semanas. Se recomienda enfáticamente el método en línea.

¿Necesito una LLC para abrir una cuenta bancaria de negocio?

No. Puedes abrir una cuenta bancaria de negocio como dueño único sin formar una LLC. Sin embargo, normalmente aún necesitas un EIN (o en algunos casos solo tu ITIN si eres dueño único sin empleados). Una LLC es recomendable para protección de responsabilidad pero no es obligatoria para obtener una cuenta de negocio.