Última actualización: 5 de mayo de 2026
Por Miguel Garcia

Abrir una cuenta bancaria de negocio es uno de los pasos más importantes cuando tienes un negocio en EE.UU. — separa tus finanzas personales y de negocio, facilita la temporada de impuestos y da más credibilidad ante clientes y proveedores. La buena noticia: no necesitas un número de Seguro Social para hacerlo.

Respuesta corta

Para abrir una cuenta bancaria de negocio sin SSN, necesitas dos números: tu ITIN (para identificarte como dueño) y un EIN (Número de Identificación del Empleador — el ID fiscal del negocio). El EIN es gratuito del IRS, tarda unos 10 minutos en línea, y puedes obtenerlo usando tu ITIN. Una vez que tienes ambos, la mayoría de los bancos principales pueden trabajar contigo.

Paso uno: Obtén un EIN (gratis, tarda 10 minutos)

Un EIN (Número de Identificación del Empleador) es el equivalente empresarial del número de Seguro Social — identifica a tu negocio para propósitos fiscales. Los bancos lo requieren para abrir una cuenta de negocio porque necesitan un ID fiscal para la entidad del negocio, separado del tuyo como dueño.

Puedes obtener un EIN directamente del IRS de forma gratuita en irs.gov, y puedes solicitarlo usando tu ITIN como el ID fiscal del responsable. No hay tarifas ni períodos de espera — el IRS emite tu EIN de inmediato al final de la solicitud en línea.

Cómo solicitar un EIN

Ve a irs.gov y busca "EIN online application" o "Form SS-4." Selecciona el asistente de EIN en línea para emisión inmediata. Necesitarás tu ITIN, tu nombre, el nombre de tu negocio (si lo tienes), el tipo de negocio (propietario único, LLC, etc.) y una dirección postal en EE.UU. El proceso tarda unos 10 minutos y recibes tu EIN al final de la sesión.

Guarda tu carta de confirmación del EIN (CP 575) — los bancos te la pedirán. Si la pierdes, puedes llamar a la Línea de Impuestos de Negocios y Especialidades del IRS al 1-800-829-4933 para obtener una carta de reemplazo (147C).

Propietario único vs. LLC — ¿Importa?

El tipo de estructura empresarial que tienes afecta lo que necesitarás en el banco:

Forma tu negocio en el estado correcto

No necesitas una tarjeta verde ni un SSN para formar una LLC en la mayoría de los estados de EE.UU. Muchos titulares de ITIN forman LLCs en su estado de residencia. Algunos estados (Wyoming, Delaware, Nuevo México) son populares por sus tarifas bajas y privacidad. No necesitas ser ciudadano o residente estadounidense para ser dueño de una LLC en EE.UU. Consulta a un abogado de negocios o contador si tienes preguntas específicas sobre tu situación.

Documentos para llevar al banco

Reúne estos documentos antes de visitar una sucursal. Los requisitos varían según el banco y la sucursal — llama antes para confirmar qué te pedirán:

Bancos que aceptan ITIN para cuentas de negocio

Chase Business Complete Banking

Uno de los bancos más amigables con ITIN para cuentas de negocio. Si ya tienes una cuenta personal en Chase, abrir una cuenta de negocio en la misma sucursal tiende a ser un proceso más fluido.

✓ Sin cuota mensual con saldo mínimo de $2,000 o actividad calificada ✓ Buen soporte móvil y Zelle para negocios ✗ Requiere visita a sucursal — no se puede abrir en línea con ITIN

Bank of America Business Advantage

Acepta ITIN para cuentas de negocio en muchas sucursales. Funciona bien si ya tienes una cuenta personal en BofA. La política puede variar por ubicación, así que llama antes.

✓ Gran red de sucursales ✓ Cuota eliminable con saldo calificado ✗ Los requisitos varían sucursal por sucursal

Wells Fargo Business Checking

Wells Fargo ha aceptado ITIN para cuentas personales durante años y aplica flexibilidad similar en cuentas de negocio. Llama a tu sucursal antes de visitar para confirmar los requisitos actuales.

✓ Amplia disponibilidad de sucursales ✓ Buena integración con cuentas personales ✗ Cuota mensual a menos que se mantenga saldo

Cooperativas de crédito locales

Muchas cooperativas de crédito locales y regionales son más flexibles que los grandes bancos en cuanto a cuentas de negocio basadas en ITIN. Si ya eres miembro, vale la pena preguntar.

✓ Frecuentemente menores comisiones ✓ Servicio más personalizado ✗ Menos sucursales y cajeros automáticos

Llama antes de visitar

Las políticas de cuentas de negocio — especialmente para titulares de ITIN — pueden variar significativamente entre sucursales del mismo banco. Siempre llama a la sucursal específica primero, pregunta qué documentos necesitan y confirma que pueden abrir una cuenta de negocio para alguien con ITIN. Esto te ahorra un viaje innecesario.

Paso a paso: abrir la cuenta

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    Obtén tu EIN del IRS

    Solicítalo en línea en irs.gov usando tu ITIN. Es gratuito e inmediato. Imprime o guarda tu confirmación del EIN (CP 575). Este es el paso más importante — no lo omitas.

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    Forma tu negocio (si aún no lo has hecho)

    Los propietarios únicos a veces pueden omitir este paso, pero las LLCs y otras entidades necesitan Artículos de Organización. Regístralos en la oficina del Secretario de Estado de tu estado. Los costos varían ($50–$500).

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    Llama a la sucursal antes de visitar

    Pregunta específicamente: "Tengo un ITIN y un EIN — ¿puedo abrir una cuenta de cheques de negocio?" Confirma qué documentos necesitarán y si se requiere cita.

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    Reúne todos los documentos

    Lleva tu carta del ITIN, carta del EIN (CP 575), identificación con foto (pasaporte o licencia de conducir), comprobante de domicilio en EE.UU. y documentos de constitución del negocio. Lleva más de lo que crees necesitar.

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    Visita la sucursal en persona

    Las cuentas de negocio generalmente no se pueden abrir en línea para titulares de ITIN — normalmente se requiere una visita en persona. El banquero revisará tus documentos y puede procesar la cuenta el mismo día.

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    Financia la cuenta

    La mayoría de las cuentas de negocio requieren un depósito mínimo de apertura. Ten efectivo o un cheque listo. Mantén la cuenta por encima de los umbrales de saldo mínimo para evitar cuotas mensuales.

Por qué importa tener una cuenta separada

Mezclar finanzas personales y de negocio es uno de los errores más comunes que cometen los dueños de pequeños negocios. Una cuenta de negocio dedicada:

ITIN + EIN juntos

Piénsalo así: tu ITIN te identifica a ti como persona ante el IRS y los bancos. Tu EIN identifica a tu negocio. Cuando abres una cuenta de negocio, el banco necesita ambos — tu ITIN para verificar quién eres como dueño, y el EIN para configurar la cuenta bajo la identidad fiscal del negocio. Tener ambos es lo que hace posible todo el proceso sin un SSN.

Preguntas frecuentes

¿Puedo abrir una cuenta de negocio en línea sin visitar una sucursal?
Para titulares de ITIN, la mayoría de los grandes bancos requieren una visita en persona para abrir una cuenta de negocio — el flujo de solicitud en línea generalmente requiere un SSN. Algunos bancos solo en línea y fintechs pueden tener políticas diferentes, pero su aceptación de ITIN para cuentas de negocio varía y puede cambiar. Llama o revisa sus requisitos actuales antes de solicitar.
¿Cuánto tarda obtener un EIN?
Si solicitas en línea a través del asistente de EIN del IRS, recibes tu EIN inmediatamente al final de la solicitud — generalmente en 10 a 15 minutos. Si solicitas por fax, tarda unos 4 días hábiles. Por correo, tarda 4 a 5 semanas. Se recomienda enfáticamente el método en línea.
¿Necesito una LLC para abrir una cuenta bancaria de negocio?
No. Puedes abrir una cuenta bancaria de negocio como propietario único sin formar una LLC. Sin embargo, normalmente aún necesitas un EIN (o en algunos casos solo tu ITIN si eres propietario único sin empleados). Una LLC es recomendable para protección de responsabilidad pero no es obligatoria para obtener una cuenta de negocio.