Respuesta rápida
No — los titulares de ITIN por lo general no pueden cobrar beneficios del Seguro Social. Pagan impuestos del Seguro Social y Medicare en cada cheque, pero el trabajo reportado bajo un ITIN no genera créditos ni se convierte en un beneficio. La jubilación requiere 40 créditos ganados bajo un SSN válido — lo pagado bajo un ITIN financia el sistema pero no regresa nada.
¿Los Titulares de ITIN Reciben Beneficios del Seguro Social?
No. Los titulares de ITIN pagan impuestos del Seguro Social en cada cheque pero por lo general no pueden cobrar beneficios, porque el trabajo reportado bajo un ITIN no genera créditos. En 2022, unas 3.8 millones de declaraciones con ITIN pagaron alrededor de $6.5 mil millones en impuestos del Seguro Social y Medicare — dinero que financia el sistema pero no le devuelve nada al trabajador.
Esta es la frustración central de millones de trabajadores inmigrantes: pagan a un sistema del que no pueden cobrar. El resto de esta página explica qué se retiene, por qué los aportes no generan créditos, la única excepción que puede cambiar las cuentas y cómo crear ingresos de jubilación fuera del Seguro Social. Para el panorama de cómo los titulares de ITIN se relacionan con el sistema tributario, consulta nuestra guía sobre cómo declarar impuestos con un ITIN.
¿Los Titulares de ITIN Pagan Impuestos del Seguro Social y Medicare?
Sí. Cuando un titular de ITIN trabaja en nómina, el empleador retiene el impuesto del Seguro Social del 6.2% y el de Medicare del 1.45% de cada cheque, igual que a cualquier otro trabajador. Las cantidades son reales y grandes: los trabajadores indocumentados pagaron alrededor de $25.7 mil millones en impuestos del Seguro Social en un solo año, sosteniendo el fondo fiduciario.
Estos impuestos no son opcionales y no se reembolsan al declarar — son distintos del impuesto federal sobre la renta. Los aportes son un hecho fiscal importante y a menudo ignorado, documentado en la hoja informativa sobre el ITIN del American Immigration Council. Para más sobre las contribuciones tributarias de este grupo, consulta ¿los indocumentados pagan impuestos?
¿Por Qué los Titulares de ITIN No Pueden Cobrar el Seguro Social que Pagan?
Porque los beneficios de jubilación del Seguro Social requieren 40 créditos de trabajo — unos 10 años de trabajo cubierto — y esos créditos solo se pueden ganar bajo un número de Seguro Social válido. Un ITIN es un número para declarar impuestos, no una autorización de trabajo, así que los salarios reportados bajo él generan cero créditos sin importar cuántos años de impuestos se paguen.
La Administración del Seguro Social vincula cada beneficio al registro de ingresos de la persona bajo su SSN. Sin ese registro, no hay beneficio que calcular. La agencia explica cómo funcionan los números y los beneficios para no ciudadanos en su publicación Números de Seguro Social para No Ciudadanos. La diferencia entre los dos números se cubre en nuestra guía de ITIN vs. SSN.
¿Los Aportes Bajo el ITIN Cuentan para Algún Beneficio Futuro?
No. Los impuestos del Seguro Social retenidos bajo un ITIN generan cero créditos de trabajo y no se acumulan en una cuenta personal. El dinero fluye al fondo fiduciario del Seguro Social, que paga a los jubilados y beneficiarios actuales. Los aportes no son reembolsables y, por sí solos, nunca se convierten en un beneficio futuro de jubilación, discapacidad o sobrevivientes.
Esto sorprende a muchos trabajadores que suponen que los impuestos se les están guardando a su nombre. No es así — el Seguro Social es un sistema de reparto, no un plan de ahorros. El único camino por el que los ingresos pasados bajo el ITIN pueden llegar a contar es la excepción que cubre la siguiente sección.
¿Qué Pasa si un Titular de ITIN Obtiene un SSN Más Adelante?
Los ingresos reportados bajo el ITIN antiguo pueden acreditarse hacia beneficios futuros si la persona obtiene autorización de trabajo, recibe un número de Seguro Social y el Seguro Social puede vincular los registros salariales históricos con ella. Los créditos no son automáticos, y el trabajador aún necesita 40 créditos en total para calificar a los beneficios de jubilación.
El emparejamiento depende de que los registros salariales coincidan con el nuevo SSN, así que conservar talones de pago, formularios W-2 y declaraciones de impuestos importa. Si ajustas tu estatus, pide a la Administración del Seguro Social que revise tu registro de ingresos. La orientación de la agencia está en su publicación para no ciudadanos enlazada arriba; lleva documentación de cada año que trabajaste.
¿Los Titulares de ITIN Pueden Obtener Medicare o Beneficios por Discapacidad?
No. Tanto Medicare como el Seguro por Discapacidad del Seguro Social (SSDI) requieren créditos de trabajo válidos ganados bajo un número de Seguro Social — tener un ITIN por sí solo no otorga ninguno. Los titulares de ITIN pagan el impuesto de Medicare del 1.45% y aportan al fondo de discapacidad, pero esos pagos no los hacen elegibles para la cobertura ni para cheques por discapacidad.
Las reglas reflejan las de la jubilación: sin créditos basados en un SSN no hay elegibilidad, sin importar cuánto se haya retenido. Algunos inmigrantes con estatus legal pueden comprar Medicare tras cumplir reglas de residencia, pero ese es un camino aparte ligado al estatus migratorio, no a haber pagado impuestos con un ITIN.
¿Cómo Deben Planear su Jubilación los Titulares de ITIN Sin Seguro Social?
Creando cuentas privadas de jubilación, ya que la brecha de 40 créditos significa que el Seguro Social probablemente no pagará. Los titulares de ITIN pueden abrir y aportar a un 401(k) por medio de un empleador o a una Cuenta de Retiro Individual (IRA) por su cuenta, lo que les da ahorros con ventajas tributarias que sí les pertenecen, a diferencia de los impuestos del Seguro Social.
Un 401(k) o una IRA es el reemplazo práctico del ingreso de jubilación que el Seguro Social no dará. Los límites de aporte y las reglas de las cuentas cambian cada año, así que revisa las cifras actuales y las opciones paso a paso en nuestra guía sobre la jubilación con un ITIN. Empezar temprano es lo que más importa, porque el interés compuesto hace el trabajo pesado a lo largo de décadas.
Preguntas Frecuentes
¿Los titulares de ITIN reciben cheques del Seguro Social alguna vez?
Por lo general no. Los beneficios de jubilación del Seguro Social requieren 40 créditos de trabajo ganados bajo un número de Seguro Social válido. El trabajo reportado bajo un ITIN gana cero créditos, así que los titulares de ITIN no reciben cheques mensuales de jubilación aunque les hayan retenido impuestos del Seguro Social.
He pagado impuestos del Seguro Social durante años bajo mi ITIN — ¿puedo recuperar ese dinero?
No. Los impuestos del Seguro Social no son reembolsables y no son una cuenta de ahorros personal. El dinero va al fondo fiduciario del Seguro Social que paga a los beneficiarios actuales. Los titulares de ITIN no pueden recuperar los aportes, y los pagos no se convierten en un beneficio futuro por sí solos.
¿Contarán mis ingresos bajo el ITIN si obtengo una residencia y un SSN más adelante?
Puede que sí. Si obtienes autorización de trabajo y recibes un número de Seguro Social, los ingresos reportados bajo tu ITIN a veces pueden acreditarse hacia beneficios futuros si el Seguro Social puede vincular los registros salariales contigo. Aun así necesitas 40 créditos de trabajo en total para calificar a la jubilación.
¿Los titulares de ITIN aportan a Medicare?
Sí. El impuesto de Medicare del 1.45% se retiene del cheque de los titulares de ITIN junto con el impuesto del Seguro Social del 6.2%. Pero tener un ITIN por sí solo no califica a nadie para la cobertura de Medicare, que por lo general requiere créditos de trabajo válidos ganados bajo un SSN.
¿Cuántos créditos de trabajo necesito para la jubilación del Seguro Social?
Necesitas 40 créditos de trabajo, que son unos 10 años de trabajo cubierto, todos ganados bajo un número de Seguro Social válido. Los créditos no se pueden ganar bajo un ITIN. Sin 40 créditos no calificas para los beneficios de jubilación del Seguro Social, sin importar cuánto impuesto hayas pagado.
¿A dónde va el impuesto del Seguro Social retenido a los trabajadores con ITIN?
Va al fondo fiduciario del Seguro Social y ayuda a pagar a los jubilados y beneficiarios actuales. Los trabajadores indocumentados pagaron alrededor de $25.7 mil millones en impuestos del Seguro Social en un solo año. El dinero financia el sistema pero no le genera al trabajador con ITIN ningún beneficio ni crédito personal.