No Necesitas SSN para Enviar Dinero
La mayoría de las apps de remesas aceptan un ITIN o un pasaporte extranjero como alternativa al Número de Seguro Social. Los servicios principales — Remitly, Wise, Western Union, MoneyGram — permiten a los remitentes en EE.UU. verificar su identidad con una identificación extranjera, y Remitly y Wise aceptan explícitamente el ITIN.
⚠️ Cambio de 2026: el impuesto del 1% a las remesas
Un nuevo impuesto del 1% sobre ciertos pagos de remesas entró en vigor en 2026 — pero solo aplica a transferencias pagadas en efectivo, giros postales o cheques de caja. Las transferencias financiadas con cuenta bancaria, tarjeta de débito o crédito están exentas. Si pagas a través de cualquiera de las apps de abajo usando tu cuenta bancaria o tarjeta, este impuesto no te afecta.
Apps que Funcionan para Titulares de ITIN
Remitly
✓ Acepta ITIN Retiro en efectivo disponible ~2–3% de margen cambiarioRemitly acepta explícitamente el ITIN para verificación de cuentas en EE.UU. Las comisiones son típicamente $1.99 para economía (3–5 días hábiles) o una comisión mayor para envío exprés (minutos). El retiro en efectivo está disponible en más de 350,000 ubicaciones, incluyendo OXXO, farmacias y bancos en México y América Latina.
Buena opción general con ITIN confirmado, comisiones competitivas en montos mayores de $500 y fuerte cobertura en América Latina.
Wise (antes TransferWise)
✓ Acepta ITIN ~0.5–1.5% de margen — las comisiones más bajasWise acepta ITIN como alternativa al SSN para residentes en EE.UU. Usa el tipo de cambio interbancario real — el mismo que ves en Google — más una comisión pequeña y transparente (típicamente menos del 1.5% en montos mayores). La mayoría de transferencias llegan en 24 horas.
Mejor opción para transferencias de banco a banco donde las comisiones bajas y el buen tipo de cambio son la prioridad. Nota: Wise no ofrece retiro en efectivo — tu beneficiario necesita una cuenta bancaria.
Western Union
✓ Acepta pasaporte extranjero + ID Retiro en efectivo en 38,000+ ubicaciones en México ~3–5% de margen cambiarioWestern Union acepta pasaporte extranjero para verificación de identidad. El retiro en efectivo es instantáneo y está disponible en decenas de miles de ubicaciones en México — tiendas OXXO, farmacias, bancos — lo que la convierte en la mejor opción cuando tu beneficiario no tiene cuenta bancaria.
Nota importante: En 2026, el gobierno de EE.UU. ordenó a Western Union aplicar requisitos de documentación mejorados para transferencias de $200–$10,000 a lo largo de la frontera EE.UU.-México. Ten tu pasaporte e ITIN listos al enviar.
MoneyGram
✓ Acepta pasaporte extranjero + ID Retiro en efectivo en 400,000+ ubicaciones mundiales ~3–5% de margen cambiarioSimilar a Western Union — acepta pasaporte extranjero e ID, retiro en efectivo instantáneo en una red masiva de agentes. Aplican los mismos requisitos de documentación mejorada para transferencias fronterizas en 2026.
Xoom (de PayPal)
Retiro en efectivo en OXXO, Elektra, BanCoppel Política de ITIN no documentada públicamenteXoom ofrece retiro en efectivo casi instantáneo en las principales cadenas minoristas mexicanas. Su política de aceptación de ITIN no está claramente publicada — algunos usuarios reportan éxito con ITIN + pasaporte. Vale la pena intentarlo si tienes un historial bancario sólido en EE.UU., pero ten una opción de respaldo lista.
Comparación Rápida
| Servicio | ITIN Aceptado | Comisiones (aprox.) | Retiro Efectivo | Velocidad |
|---|---|---|---|---|
| Remitly | Sí ✓ | $1.99 + 2–3% margen | Sí — 350k+ ubicaciones | Economía 3–5 días / Exprés minutos |
| Wise | Sí ✓ | ~0.5–1.5% del monto | No (solo banco) | La mayoría en 24 horas |
| Western Union | Pasaporte + ID | Variable / 3–5% margen | Sí — 38k ubicaciones en México | Instantáneo para efectivo |
| MoneyGram | Pasaporte + ID | Variable / 3–5% margen | Sí — 400k+ ubicaciones | Instantáneo para efectivo |
| Xoom | No confirmado | Variable | Sí — OXXO, Elektra | Casi instantáneo para efectivo |
Cómo Obtener el Mejor Tipo de Cambio
- Usa la calculadora de cada app. Ingresa el monto que quieres enviar y mira cuántos pesos (o moneda local) recibirá tu beneficiario — no solo la comisión. Gana el que muestre el monto más alto.
- Paga desde cuenta bancaria o tarjeta de débito. Los pagos con tarjeta de crédito generalmente generan comisiones más altas. Las transferencias ACH desde cuenta bancaria son las más baratas.
- Envía montos mayores con menos frecuencia. Las comisiones fijas ($1.99–$4) afectan menos en una transferencia de $500 que en una de $50. Si es posible, acumula montos pequeños en una transferencia mensual.
- Busca promociones para primera transferencia. Muchas apps ofrecen exención de comisión o mejor tipo de cambio en tu primera transferencia. Remitly frecuentemente da las primeras dos transferencias gratis.
- Evita enviar efectivo en ventanilla física. Las transferencias en efectivo en persona tienen las comisiones más altas y están sujetas al impuesto del 1% de 2026. Las transferencias por app son más baratas y están exentas del impuesto.
El impuesto del 1% en términos simples
Si vas a una sucursal de Western Union y envías $500 en efectivo, el nuevo impuesto agrega $5 al costo. Si envías $500 a través de la app de Remitly desde tu cuenta bancaria, el impuesto no aplica. La forma más simple de evitarlo: siempre paga a través de una app usando cuenta bancaria o tarjeta.