¿Pueden Invertir los Inmigrantes Indocumentados?

Sí — completamente legal. Invertir en el mercado de valores de EE.UU. es una actividad pasiva. No se considera empleo y no requiere autorización de trabajo, una tarjeta verde o un Número de Seguro Social. El único requisito es que pagues impuestos sobre tus ingresos de inversión, que es exactamente para lo que sirve tu ITIN.

✅ Legal y Permitido

No existe ninguna ley que impida a los inmigrantes indocumentados invertir en el mercado de valores de EE.UU. Estás obligado a reportar y pagar impuestos sobre ingresos de inversión (dividendos, ganancias de capital) — tu ITIN es el número de identificación fiscal que usas para hacer exactamente eso.

Casas de Bolsa que Aceptan ITIN

No todas las plataformas de inversión aceptan ITINs — pero las principales casas de bolsa establecidas sí. Esto es lo que está verificado actualmente a partir de 2026.

Fidelity ✅ ITIN Aceptado

Una de las mejores opciones para titulares de ITIN. Fidelity acepta ITIN para cuentas individuales de corretaje, Roth IRA e IRA Tradicional. Llama a su línea de soporte y pide abrir una cuenta como no residente con ITIN — tienen un proceso específico para esto. Sin mínimos de cuenta en la mayoría de las cuentas.

Charles Schwab ✅ ITIN Aceptado

Acepta ITIN para cuentas de corretaje e IRA. También tiene una opción de cuenta internacional para no residentes. Buena opción si el proceso de Fidelity parece complejo — el personal de las sucursales de Schwab generalmente está bien capacitado en cuentas con ITIN.

Vanguard ✅ ITIN Aceptado

Acepta ITIN para cuentas de corretaje y jubilación. Conocido por sus fondos indexados de bajo costo. Ideal si quieres un enfoque de inversión simple a largo plazo con comisiones mínimas. Nota: la apertura de cuenta en línea de Vanguard puede requerir una llamada telefónica para completarla con un ITIN.

Robinhood ❌ Solo SSN

A partir de 2026, Robinhood requiere un Número de Seguro Social y no acepta ITIN. Si actualmente tienes una cuenta de Robinhood, puede que la hayas abierto antes de que esta política se endureciera. Usa Fidelity o Schwab en su lugar.

💡 Cómo Abrir Con un ITIN

Al iniciar el proceso de apertura de cuenta en Fidelity o Schwab, te pedirán un Número de Seguro Social. Ingresa tu ITIN. Si el formulario en línea lo rechaza, llama directamente a la casa de bolsa. Diles que eres un no residente con ITIN y quieres abrir una cuenta individual de corretaje. Tanto Fidelity como Schwab tienen un proceso para esto — puede requerir enviar por correo un formulario W-7 o W-8BEN completado, que su representante puede explicarte.

Roth IRA e IRA Tradicional Con un ITIN

Una IRA (Cuenta Individual de Jubilación) es una de las herramientas financieras más poderosas disponibles en EE.UU. — y los titulares de ITIN pueden abrir una. Tanto Fidelity como Charles Schwab permiten a los titulares de ITIN abrir cuentas de jubilación IRA.

Roth IRA Recomendado
Tratamiento fiscalContribuyes después de impuestos; el crecimiento es libre de impuestos
Límite 2026$7,000/año ($8,000 si tienes 50+)
RetirosLibres de impuestos en la jubilación (edad 59½+)
Requisito de ingresosSe requieren ingresos ganados (cualquier monto)
Ideal paraLa mayoría de titulares de ITIN — crecimiento libre de impuestos a largo plazo
IRA Tradicional
Tratamiento fiscalContribuyes antes de impuestos; el crecimiento es diferido
Límite 2026$7,000/año ($8,000 si tienes 50+)
RetirosGravados como ingresos ordinarios en la jubilación
Requisito de ingresosSe requieren ingresos ganados
Ideal paraPersonas con ingresos más altos que esperan ingresos menores en la jubilación

Un Roth IRA es particularmente poderoso para titulares de ITIN. Contribuyes dólares después de impuestos, y tus inversiones crecen completamente libres de impuestos. Cuando te jubiles, todos los retiros son libres de impuestos. No existe mejor herramienta de creación de riqueza a largo plazo disponible en EE.UU. para la mayoría de los niveles de ingresos.

⚠ Requisito de Ingresos Ganados

Para contribuir a un Roth o IRA Tradicional, debes tener ingresos ganados iguales o mayores a tu contribución. Los ingresos ganados incluyen salarios, pagos freelance, ingresos por autoempleo o cualquier trabajo en efectivo que reportes en tu declaración de impuestos. Los ingresos de inversión (dividendos, ganancias de capital) no cuentan. Incluso $7,000 en ingresos freelance reportados son suficientes para hacer la contribución máxima a la IRA.

En Qué Invertir

Si eres nuevo en la inversión, la mejor decisión es mantenerlo simple. No intentes elegir acciones individuales. Pon tu dinero en un fondo indexado amplio y deja que se capitalice con el tiempo.

VOO
Vanguard
Vanguard S&P 500 ETF
Rastrea las 500 empresas más grandes de EE.UU. Tasa de gastos: 0.03%. Históricamente promedia ~10% de retorno anual a largo plazo. El ETF indexado más popular del mundo. Disponible en Fidelity, Schwab y Vanguard.
FXAIX
Fidelity
Fidelity 500 Index Fund
La versión de Fidelity del fondo indexado S&P 500. Tasa de gastos: 0.015% — incluso más baja que VOO. Sin inversión mínima. Excelente opción si abres tu cuenta en Fidelity.
VTI
Vanguard
Vanguard Total Stock Market ETF
Aún más amplio que VOO — rastrea todo el mercado de valores de EE.UU., incluyendo empresas de pequeña y mediana capitalización. Tasa de gastos: 0.03%. Buena alternativa a VOO para máxima diversificación.

💡 La Estrategia Simple que Funciona

Elige un fondo indexado (VOO o FXAIX), contribuye lo que puedas permitirte cada mes y no lo toques. Esto se llama "promedio del costo en dólares". Durante 10, 20 o 30 años, este enfoque supera consistentemente a la gran mayoría de los inversores activos — incluyendo a los profesionales. No necesitas mirar el mercado. Configúralo, olvídalo, deja que se capitalice.

Impuestos Sobre los Ingresos de Inversión

Los ingresos de inversión son gravables en EE.UU. Tu ITIN es el número de identificación fiscal que usas para reportarlos. Esto es lo que debes esperar:

Dividendos
Si tus inversiones pagan dividendos (la mayoría de los fondos S&P 500 lo hacen), esos ingresos son gravables en el año en que los recibes. Tu casa de bolsa te enviará un formulario 1099-DIV al final del año. Repórtalo en tu declaración de impuestos usando tu ITIN.
Ganancias de Capital
Si vendes inversiones con ganancia, esa ganancia es gravable. Las ganancias sobre inversiones mantenidas más de 1 año se gravan a la tasa más baja de ganancias de capital a largo plazo (0%, 15% o 20% dependiendo de tus ingresos). Las ganancias sobre inversiones mantenidas menos de 1 año se gravan como ingresos ordinarios. Por eso invertir a largo plazo tiene ventaja fiscal.
Roth IRA — Sin Impuestos Sobre el Crecimiento
Las inversiones dentro de un Roth IRA crecen completamente libres de impuestos. Sin formularios 1099, sin impuesto sobre ganancias de capital, sin impuesto sobre dividendos. Esta es la mayor ventaja de un Roth IRA — 30 años de capitalización sin ningún impuesto sobre el crecimiento.

⚠ Mantén Tu ITIN Activo

Tu ITIN expira si no presentas una declaración federal de impuestos por 3 años consecutivos. Presenta cada año — aunque no debas impuestos. Un ITIN vencido significa que tu casa de bolsa no puede procesar tus documentos fiscales, lo que crea complicaciones. Renovar un ITIN vencido tarda de 7 a 11 semanas.

Preguntas Frecuentes

¿Puedo invertir en el mercado de valores con un ITIN? +
Sí. Los titulares de ITIN pueden invertir en el mercado de valores de EE.UU. a través de Fidelity, Charles Schwab y Vanguard — los tres aceptan ITIN para cuentas individuales de corretaje. Invertir es una actividad pasiva y no requiere autorización de trabajo. Reportarás dividendos y ganancias de capital usando tu ITIN cuando presentes impuestos cada año. Robinhood actualmente no acepta ITIN.
¿Puedo abrir un Roth IRA con un ITIN? +
Sí. Fidelity y Charles Schwab permiten a los titulares de ITIN abrir cuentas Roth IRA e IRA Tradicional. Puedes contribuir hasta $7,000 por año (límite 2026) siempre que tengas ingresos ganados — incluyendo trabajo freelance, autoempleo o cualquier ingreso en efectivo que reportes en tus impuestos. Un Roth IRA crece completamente libre de impuestos.
¿Robinhood acepta ITIN? +
No. A partir de 2026, Robinhood requiere un Número de Seguro Social y no acepta ITIN para nuevas aperturas de cuenta. Usa Fidelity, Charles Schwab o Vanguard en su lugar — los tres aceptan ITIN y no tienen mínimos de cuenta para cuentas individuales de corretaje.
¿Cuánto dinero necesito para empezar a invertir? +
Fidelity y Schwab no tienen requisito mínimo de inversión para cuentas de corretaje o cuentas Roth IRA. Puedes empezar con $1. VOO (Vanguard S&P 500 ETF) y FXAIX (Fidelity 500 Index Fund) permiten acciones fraccionadas tanto en Fidelity como en Schwab, por lo que puedes invertir cualquier cantidad de dinero. Empieza con lo que puedas permitirte — el hábito de invertir de manera consistente importa más que la cantidad inicial.
¿Debo presentar impuestos si tengo ingresos de inversión? +
Sí. Los dividendos y ganancias de capital deben reportarse en tu declaración federal de impuestos anual usando tu ITIN. Tu casa de bolsa te enviará un formulario 1099 con un resumen de tus ingresos de inversión al final del año. Presentar impuestos también mantiene tu ITIN activo — un ITIN expira si no presentas durante 3 años consecutivos.